Was ist ein Direktkredit?
Ein Direktkredit ist ein privates, tilgungsfreies Darlehen, das uns als GmbH direkt von Privatpersonen, Freund_innen, Familie, Verwandten oder Menschen, die unser Projekt einfach gut finden und unterstützen möchten) zur Verfügung gestellt wird. Dafür wird zwischen den Kreditgeber_innen und der GmbH ein Vertrag abgeschlossen, in dem die Höhe des Kredites (ab 500 Euro), die Verzinsung (zwischen 0,25 und 1,5 %) und die Laufzeit und Kündigungsfrist geregelt werden. Tilgungsfrei bedeutet, dass der Kredit nicht monatlich zurückbezahlt wird, sondern zum Ende der Laufzeit bzw. nach der Kündigung des Direktkreditvertrages als Ganzes ausgezahlt wird.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Was wir bieten können ist die Gewissheit, dass euer Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank ‚arbeitet‘: Wir spekulieren nicht mit Wohnraum, sondern wollen diesen auch für Menschen mit geringem Einkommen zur Verfügung stellen. Bei uns könnt ihr außerdem jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was euer Geld gerade macht. Ihr unterstützt damit ein soziales und politisch engagiertes Wohnprojekt und helft mit eurem Kredit, eine Alternative zum renditeorientierten – also rein an Kapitalmehrung statt an den Menschen ausgerichteten – Wohnungsmarkt aufzubauen. Unsere Wohnungen werden auch nach Abzahlung aller Bankkredite und Zurückzahlung aller Direktkredite immer (bezahlbare) Mietwohnungen bleiben. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulationen ist bei uns ausgeschlossen.
Wir benötigen Direktkredite als Eigenanteil zum Kauf der Wohnungen und für notwendige Instandhaltungsarbeiten. Nur durch sie wird die Finanzierung überhaupt möglich. Direktkredite werden wir auch in einigen Jahren noch benötigen, da sie befristet sein können und durch neue ersetzt werden müssen. Außerdem können wir unseren Bankkredit jederzeit mit Direktkrediten tilgen; dadurch wird für uns die Zinslast geringer.
Ihr könnt uns einen Kredit in Höhe von 500 bis maximal 25 000 Euro zur Verfügung stellen. Auch viele kleine Kredite sind für uns interessant. Kredite unter 500 Euro sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Einen Direktkredit von mehr als 25 000 Euro wollen wir deswegen nicht, weil wir uns nicht zu sehr von einer einzelnen Person abhängig machen wollen.
Wir finden es fair, Direktkreditgeber_innen Zinsen zu zahlen, da das Geld nach einigen Jahren aufgrund der Inflation weniger wert sein wird. Wir können und wollen aber keine hohen Zinsen zahlen, weil wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, früher energetisch zu sanieren und unsere Bankkredite schneller zu tilgen.
Direktkredite können befristet mit einer Laufzeit ab sechs Monaten oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten bzw. unbefristete Kredite sind
besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig.
Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist sechs
bis zwölf Monate, je nach Höhe des Kredites.
Wir bitten euch, die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Doch zu einem solidarischen Umgang mit Geld gehört für
uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres
Beharren auf Vertragsvereinbarungen. Ihr könnt somit sicher sein, dass ihr euer Geld zurück bekommt, wenn ihr es braucht.
Gesamtanlagevolumen und Prospektpflicht
Nach dem Vermögensanlagengesetz bietet die Glashüttensiedlung Verwaltungs GmbH verschiedene Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen
bestehen. Im Rahmen der Vermögensanlage, welche wie unter „6. Verzinsung“ beschrieben verzinst wird, werden von der Glashüttensiedlung Verwaltungs GmbH innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als
100.000,- Euro angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.
Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber_innen
zurückgezahlt werden muss, wenn damit die Zahlungsfähigkeit der GmbH gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen
aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger_innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber_innen. Das heißt auch, dass es im schlimmsten Fall – wenn das Projekt scheitert
und insolvent geht – zu einem vollständigen Verlust des von euch angelegten Geldes kommen kann.
Absolute Sicherheiten gibt es also keine. Trotzdem haben wir viel zu bieten, was uns zu vertrauenswürdigen Partner_innen macht:
1) Solidarzusammenschluss
Die Glashüttensiedlung Verwaltungs GmbH steht in engem Austausch mit der Wohngenossenschaft HunteWoGen eG in der Breslauer Straße bei uns um die Ecke und Projekten des
Mietshäuser Syndikats, unter dessen Dach seit gut zwanzig Jahren fast 100 gut funktionierende und von vielen Menschen gemeinsam getragene Projekte existieren. Durch
diese Kooperation können wir auf großes Know-How und vielfältige Erfahrungen zurückgreifen.
2) Realistische Finanzplanung
Unsere Finanzierungspläne wurden anhand von Plänen ähnlicher Projekte und gemeinsam mit Menschen erstellt, die jahrelange Erfahrung haben. Die Kalkulationen sind
solide und berücksichtigen die Ertragskraft der Wohnungen. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung unserer Kredite bilden werden. Mit
zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität.
Wir versprechen keine unrealistischen Traumrenditen. Stattdessen beruht unsere Finanzkalkulation auf ggf. moderaten Mieterhöhungen in Inflationshöhe. So können
wir stabile niedrige Mieten auf dem Niveau des sozialen Wohnungsbaus gewährleisten und unrentablen Leerstand ausschließen.
3) Lokale und transparente Geldanlage
Ihr könnt jederzeit vor Ort sehen, wo euer Geld steckt und was damit geschieht. Ihr bekommt regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die
Verwendung eurer Geldanlage transparent. Auf Wunsch erhaltet ihr Einsicht in die Jahresabschlüsse.
Was ist sonst noch wichtig?
Kontaktaufnahme
Wenn ihr das Projekt Alte Glashüttensiedlung mit einem Direktkredit unterstützen möchtet, lasst euch zunächst persönlich von uns beraten und lernt uns kennen. Vereinbart einen
persönlichen Gesprächstermin.
Niedrige Verwaltungskosten
Die Verwaltungskosten für die Kredite sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und feste Kündigungsdauer niedrig. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das
Projekt Alte Glashüttensiedlung. Für euch gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches.
Steuern
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Ihr seid daher selbst dafür verantwortlich, eure Erträge aus
Direktkrediten im Zuge eurer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhaltet ihr auf Wunsch eine Bescheinigung über die Zinseinnahmen.
Wir halten euch auf dem Laufenden
Jeweils nach dem Jahreswechsel erhaltet ihr einen Auszug eures Direktkreditkontos, auf dem Einzahlungen, Zinsen etc. vermerkt sind. Wir informieren euch über die Entwicklung
der Alten Glashüttensiedlung und laden euch zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.